Bankválasztás/ bankváltás előtt állsz? Nyiss számlát okosan: használd ki az előnyöket!

A pénzük tárolása minden ember számára sarkalatos pont, hiszen vagyonunkat nem szívesen adjuk akárki kezébe. Bankváltás, netalán bankválasztás előtt nem árt felvértezni magunkat némi pénzügyi tudatossággal, hogy a számunkra legoptimálisabb szolgáltatást kapjuk. Ennek nulladik lépése, hogy tájékozódunk és minden számításba jövő lehetőséget megnézünk. De vajon mit kell még megfontolni bankváltás előtt? Cikkünk ebben nyújt útmutatót!

Amennyiben úgy érezzük, hogy elveszünk a sokféle ajánlat útvesztőjében, összeállítottunk egy kompakt útmutatót, ami segít eligazodni a bankválasztásban.

Bankváltás/bankválasztás lépései – Hol tároljam a pénzemet?

Amikor új bakszámlát nyitnak, esetleg bakváltás, bankválasztás előtt állnak, hajlamosak az emberek megszokásaik rabjává válni. Természetes emberi reakció ez, hisz a pénz tárolása igen kényes téma, jó ötletnek tűnik a bejáratott utat járva biztosra menni. Ennek a hozzáállásnak megvan az a hátulütője, hogy az ismeretlentől való félelmünkben kedvező konstrukcióktól esünk el.

Bankváltás lépésről-lépésre

1. Milyen szolgáltatásra van szükségünk?

Nagyon nem mindegy, hogy pusztán a fizetést jelző értesítő búgását várjuk, esetleg rendszeresen utalunk-e, milyen gyakran utazunk külföldre, váltanánk-e devizát, ahogy az esetleges készpénzfelvételt is érdemes számításba venni.

Az offline ügyintézés mellett ma már egyre több banki ügyet intézhetünk online, ami jelentősen megkönnyíti pénzügyeink kezelését, a lehetőségek azonban bankonként eltérők lehetnek.

2. Mik a prioritások? Pénzügyi szokások felmérése

Érdemes átgondolni pénzügyi szokásainkat is: mennyi készpénzt használunk - használunk-e egyáltalán? - személyesen vagy inkább online szeretjük intézni ügyeinket, mennyit utazunk külföldre? Ez azért lehet fontos, mert a kezelési költségek, mobilappban elérhető funkciók és ügyintézési lehetőségek sokszínűsége, bankfiókok és ATM-ek sűrűsége eltérő lehet az egyes bankok esetében.

3. Szóba jövő bankok és szolgáltatások mérlegelése

Céljainkkal és igényeinkkel felvértezve jókora előnnyel indulunk bankválasztáskor, hisz eleve kiszűrhetjük a számunkra lényegtelen ajánlatokat. Vessünk össze több szolgáltatást, akár táblázatot is vezethetünk róluk, hisz vizuálisan ábrázolva jobb rálátásunk van az adatokra.

A banki szolgáltatásokat, csomagajánlatokat erre szakosodott weboldalakon is összevethetjük; a banki applikáció, ügyfélszolgálat, ügyintézés felmérésére pedig olvassuk az értékeléseket. Mellékesnek tűnhet, pedig a bankválasztás szempontjai között lényeges, hogy esetleges probléma esetén milyen elbánásban részesülünk és hogyan orvosoljuk a helyzetet, intézzük ügyeinket online vagy offline.

Egyes bankok jóváírást is adnak számlanyitáskor, ahogy olyan bankszámlák is elérhetőek, melyeknek a piacon megszokottnál jóval magasabb a látra szóló kamata, hogy az egyéb extra szolgáltatásokról már ne is ejtsünk szót. Az online bankolás jellemzően gyorsabb, kényelmesebb, környezettudatosabb, ráadásul költséghatékonyabb alternatíva, mivel nem használnak annyi papírt.

Nem érdemes elszalasztani a kínálkozó előnyöket, azonban tartózkodjunk az elhamarkodott döntésektől is: bankváltás, számlanyitás egy hosszú távú elköteleződés, így hagyjunk időt a döntés meghozatalához, adatok elemzéséhez.

4. Bankváltás/bankválasztás és a számlakötés

Amikor hosszas mérlegelés után sikerült megtalálnunk az igényeinkhez és céljainkhoz legközelebb álló bankot, csomagot, akkor jön el a számlanyitás ideje. Ehhez azonban már nem kell bankfiókba mennünk sőt, telefonálnunk sem. 

Ehhez egy NFC-kapcsolattal rendelkező telefonra, az ilyen szolgáltatást nyújtó bank applikációjára és az okmányaidra van szükség, az alkalmazásban pedig kiválaszthatod a hozzád passzoló számlacsomagot és a bankkártyádat is.

5. Ne félj bankot váltani!

A bankok, illetve pénzügyi szolgáltatók a mi kegyeinkért küzdenek csomagajánlataikkal, miért is zárkóznánk el egy remek lehetőségtől néhány régi beidegződés miatt? Ha nem vagyunk elégedettek jelenlegi szolgáltatásunkkal, esetleg kedvezőbb lehetőséget láttunk, ne legyünk szégyenlősek új bankot választani!